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2025年银行柜员业务操作与风控手册

第1章基础业务规范与操作流程

1.1现金收付与票据处理细则

现金收付前必须严格执行“双人复核”制度，柜员需核对客户身份证原件与柜员身份标识，确认系统预留信息无误后，方可扫描输入交易代码；若客户携带大额现金，必须当面点清金额，并在《现金收付登记簿》上逐笔记录起止时间、币种、面额及累计金额，严禁将不同面额现金混放。票据处理需遵循“先验后收”原则，柜员在受理支票前必须查验票据是否完整、印章是否清晰，并核对出票人签章是否齐全；对于超过提示付款期限的票据，系统需自动拦截并触发预警，柜员应立即上报支行主管并启动挂失流程，不得私自处理。

现金存取款需遵循“唱收唱付”规范，柜员必须口述收款金额与币种，与客户核对无误后，方可在POS机或点钞机上完成操作，并实时在电子现金验真系统中进行真伪校验，确保现金来源合法合规。大额现金存取业务需执行“双人临柜”与“大额现金登记簿”双轨制管理，柜员与复核员需同时操作，复核员需独立复核现金金额、起止时间、币种及凭证号码，确保账实相符，严禁单人操作大额现金业务。票据兑换需严格遵循“先收票、后换票”流程，柜员需核对出票人签章、日期及金额是否一致，确认无误后在《重要空白凭证领用登记表》上登记领用号码，并按规定比例向发行行办理实物兑换。

票据保管需实行“专人专管、日清月结”，柜员需每日核对票据进销存台账，确保账实