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银行卡业务管理与风险防范手册（执行版）

银行卡业务管理与风险防范手册（执行版）

第一章银行卡业务基础管理与合规操作

第一节客户身份识别与尽职调查流程

客户身份识别是防范洗钱和恐怖融资风险的基石，必须遵循“了解你的客户”（KYC）原则。在开户或变更业务时，柜员需通过联网核查系统核实客户身份证件的真实性、有效性及唯一性，确保“人、证、身”三要素一致，并将身份证复印件与影像资料留存至少2年备查。对于高风险客户或首次办理业务，必须进行全面的尽职调查。调查内容包括客户的职业、收入来源、资产状况及家庭成员情况，要求客户签署《风险等级自评估书》，并根据调查结果将客户划分为低风险、中风险或高风险等级，建立专门的客户风险档案。

在尽职调查过程中，必须严格执行“双录”（录音录像）制度。对于高风险客户或大额交易，需在办理业务时全程开启录音录像，重点记录客户识别过程、身份核实情况及业务操作细节，确保操作可追溯、责任可界定。针对非柜面渠道（如手机银行、网银）的开户，需通过人脸识别技术进行活体检测，并验证客户本人操作，严禁使用他人身份信息办理业务。对于无法通过人脸识别验证的客户，必须要求其提供额外的辅助证明材料并重新进行身份核实。尽职调查完成后，系统需自动比对客户身份信息库，若发现身份信息异常（如证件过期、异地频繁开户等），系统应自动触发预警，要求经办人员立即进行二次核实或暂停业务办理