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2025年银行柜员业务操作与风险控制手册

第1章基础业务操作规范

1.1现金与贵金属业务操作流程

办理现金存取业务时，柜员必须严格执行“双人双锁、双人复核”制度，确保现金实物与系统数据实时一致。柜员需核对客户身份证件原件与复印件，核对无误后在《现金业务登记簿》上逐笔登记，并当场点收现金，确保“唱收唱付”，严禁代客点收或截留现金。对于大额现金业务，柜员需提前查询客户账户余额及近期交易流水，确认资金性质及用途合规性。若涉及大额取现，必须确认客户符合反洗钱大额交易报告标准，并留存客户所在社区或单位出具的资信证明，以备后续监管检查。

贵金属业务办理需遵循“先验后收、先验后付”原则，柜员必须使用验钞机、点钞机及贵金属鉴定证书对现金和贵金属实物进行100%清点与核对，发现任何假币或伪金/伪银必须立即上报并按规定上报。贵金属实物交接必须遵循“双人交接、双人监交”流程，柜员需将实物与系统库存信息同步更新，并在《贵金属出入库登记簿》上详细记录交接时间、交接人、交接物名称及重量，确保账实相符。办理贵金属兑换业务时，柜员需先与客户确认兑换品种（如金条、金币、银币等）及成色，明确兑换比例及手续费标准，并签署《贵金属兑换协议》，确保双方对交易细节达成一致。

现金与贵金属业务完成后，柜员需立即清理交易凭证，将《现金业务登记簿》、《贵金属出入库登记簿》等纸质单据分类归档，并按规定时限