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保险产品销售与服务流程指南

第1章销售前准备与合规要求

1.1产品资格与资质核查

销售人员在启动任何保险销售活动前，必须首先核实所推荐产品的法定备案状态。依据《保险法》规定，所有在售保险产品均需在国家金融监督管理总局进行系统备案，销售人员应通过保险公司官方渠道查询产品代码，确认产品处于“正常销售”状态，严禁向未备案或处于停售状态的“僵尸产品”推介，防止误导消费者。需严格执行“双录”（录音录像）前置检查机制，对于需要监管备案的险种，必须在销售前完成不少于1小时的录音录像，确保产品条款、投保流程及关键风险揭示内容完整录入系统，作为后续监管合规的留痕依据。

销售人员应核对投保人的身份证明文件，根据《个人金融信息保护管理办法》，必须严格区分客户信息、业务信息、交易信息与身份信息的边界，确保系统内录入的客户身份证号与身份证正反面照片完全一致，杜绝信息造假。必须核实投保人的年龄与职业信息，依据《人身保险销售行为管理办法》，对于未满18周岁的未成年人，系统应自动拦截非监护人直接投保操作，且监护人需在系统内完成专门的“未成年人投保”流程，确保监护人身份真实有效。需确认投保人的健康状况信息录入准确性，依据《健康告知标准化指引》，销售人员应指导投保人如实填写健康告知，并系统自动比对投保单与投保问卷中的数据，对存在异常标记（如既往症）的客户进行二次人工复核，防止隐瞒病史。

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