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CFP国际金融理财师案例分析题目及分析

一、单项选择题（共10题，每题1分，共10分）

某30岁已婚客户，育有1名未成年子女，年收入18万元，年生活支出9万元，现有金融资产10万元。根据CFP理财规划流程，理财规划师的首要工作是（）

A.为客户推荐高收益率的股票基金

B.收集客户家庭的完整财务信息及非财务信息

C.立即为客户配置足额的终身寿险

D.为客户制定五年内的购房规划

答案：B

解析：根据CFP理财规划的核心流程，“收集客户信息”是后续所有理财规划的基础，只有全面掌握客户的财务状况、家庭责任、风险偏好等信息，才能制定符合客户需求的合理方案。选项A、C、D均跳过了信息收集环节，属于未遵循规范流程的不当操作，因此错误。

某家庭的现金流量表中，下列项目属于“主动收入”范畴的是（）

A.定期存款利息收入

B.兼职劳务报酬收入

C.房租出租收入

D.股票分红收入

答案：B

解析：主动收入是指通过个人劳动、服务获得的收入，主要包括工资、奖金、劳务报酬等；被动收入则是通过资产所有权获得的收益，如利息、房租、分红等。选项A、C、D均属于被动收入，因此错误。

下列关于家庭应急储备金的规划，符合CFP标准建议的是（）

A.应急储备金应等于家庭3个月的固定支出

B.应急储备金应优先投资于高收益股票

C.应急储备金应存放在流动性高、风险低的货币类资产中

D.应急储备金应