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P2P借贷与风险控制手册

第1章总则与合规框架

1.1法律法规与监管政策概述

本章节依据《中华人民共和国民法典》合同编及《中华人民共和国网络安全法》等上位法，确立P2P借贷业务合法合规的基石。根据监管规定，P2P借贷平台必须持有金融牌照，其核心业务模式属于“互联网贷款”，严禁脱离银行体系开展任何形式的民间借贷。具体而言，监管部门明确要求平台需严格遵循“放贷必登记、登记后放贷”的强制性流程。若平台未依法登记，即构成非法经营，面临高额罚款甚至吊销牌照的严厉处罚。

针对数据合规，平台必须落实《个人信息保护法》，在用户授权前不得进行身份核验，所有用户数据必须加密存储且仅限业务必要范