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老年财富管理中的“资产传承”与“防金融诈骗”服务需求与产品设计调研

摘要

随着我国人口老龄化进程的加速，老年群体持有的财富规模迅速增长，如何保障老年财富安全并实现有序传承，已成为金融市场关注的焦点。本次调研聚焦于老年财富管理领域中的“资产传承”与“防金融诈骗”两大核心主题，旨在深入挖掘老年群体在遗嘱信托、家族办公室服务方面的潜在需求，并探究金融机构在反诈教育与安全理财服务中的角色定位。

调研发现，老年群体对财富安全与传承的关注度极高，但市场供给存在显著的结构性错配。一方面，高净值老年客户对家族办公室及遗嘱信托的需求日益多元化，不再局限于单纯的资产增值，更倾向于风险隔离与家族精神传承；另一方面，针对中低收入老年群体的金融诈骗防范机制尚不完善，现有理财产品复杂度过高，增加了老年人的认知负担与受骗风险。

本报告从市场环境、现状、用户需求、竞争格局等多维度展开分析，揭示了当前金融服务在适老化改造与信任构建方面的短板。核心数据显示，超过65%的受访老年人对现有理财服务的风险揭示机制表示不满，而具备“防诈骗功能”的金融产品设计市场渗透率不足10%。报告预测，未来五年，融合“安全保障+传承规划”的复合型金融产品将迎来爆发期。建议金融机构应构建全生命周期的财富管理闭环，强化科技赋能下的反诈风控体系，并推动家族信托服务的普惠化转型，以填补市场空白。

第一章调研概述

1.1调研背