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理财产品销售与合规手册

第1章理财产品的销售合规与风险管理总纲

1.1理财产品销售合规概述

合规是银行理财业务的生命线，其核心在于确保所有销售行为严格遵循国家法律法规及监管机构的规章制度，严禁任何形式的违规承诺收益或误导销售。根据《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018号）规定，理财产品的销售对象必须严格匹配产品的风险等级，严禁将高风险产品违规销售给风险承受能力不足的投资者。

销售合规不仅指不犯错，更要求建立全流程的“事前防范、事中控制、事后追溯”机制，确保从客户咨询、风险评估到最终成交的每一环节都有据可查。在实操层面，合规人员需严格执行“双录”（录音录像）