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2025年信贷审批流程与风险管理手册

第1章

1.1手册适用范围与定义

本手册旨在为全行信贷审批全流程提供标准化、合规化的操作指引，明确界定“信贷审批”为从客户准入意向、资料受理、尽职调查、风险评估分析到最终放款决策的完整闭环过程，确保所有信贷业务均在统一标准下执行。适用范围覆盖全行辖内所有新增及存量信贷业务，包括个人消费贷款、企业流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资及银行间债券投资等所有信贷品种，无论业务规模大小或客户信用等级高低，均需严格遵循本手册规定的审批节点与权限划分。

手册定义的核心要素包括“信贷审批委员会”（指由行长任董事长、分管行长任副董事长组成的最高决策机构）、“信贷审批流程”（指包含初审、复核、审批、授权等子步骤的标准化作业程序）以及“风险管理”（指通过识别、计量、监测、控制信贷风险，保障资产质量的核心职能）。本手册适用于全行各级分支机构、信贷业务部门、风险管理部门、财务部门及合规部门，所有参与信贷审批工作的员工，无论其具体岗位是客户经理、审批专员还是合规监督人员，都必须严格遵守手册中的操作流程与制度要求。手册中的“信贷审批”不仅指最终签署《借款合同》的行为，更涵盖了贷前调查、贷前审查、贷后管理、贷后检查及贷后贷后检查等全过程的风险管控活动，确保风险控制在可接受范围内。

本手册的修订与解释权归全行信贷管理部所有，任何部门或个人不得擅自删减、修改或