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保险代理经纪业务操作与规范手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册适用于所有在境内从事保险代理经纪业务、保险销售服务及保险资产管理业务的金融机构分支机构、保险营销服务部及第三方保险中介机构。“保险代理”是指保险代理人以保险人为客户，代表保险人向投保人销售保险产品并收取佣金的行为，其核心法律关系基于委托合同。

“保险经纪”是指保险经纪人以中立第三方身份，为投保人、被保险人或受益人提供保险方案策划、风险评估、投保协助及理赔服务的行为，其核心在于“中立”与“专业”。“保险资产管理”是指保险资产管理公司运用固有财产或委托财产，对保险资金进行投资运营、资产增值及风险管理的业务活动。本手册所指的“业务操作”涵盖了从客户触达、方案定制、产品匹配到保单承保、核保、定价及展业的完整闭环。

“合规经营”是指严格遵守《中华人民共和国保险法》、《保险代理人监管规定》及国家金融监督管理总局发布的各项监管政策。“风险防控”是指通过制度、流程和技术手段，识别、评估、监测并有效管理业务全流程中的法律、操作及道德风险。“职业道德要求”是指从业人员在执业活动中应遵循的诚实信用、勤勉尽责、保守秘密及公平竞争的职业准则。

1.2管理目标与职责分工

管理目标旨在构建一个“业务增长与风险可控并重、合规底线清晰明确”的稳健型保险业务生态系统。总机构负责制定全行业统一的战略导向、监管政策及基础管理制度，