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保险中介业务操作与合规手册（执行版）

第一章总则与基本原则

第一节法律框架与监管要求

依据《中华人民共和国保险法》及《保险中介业务监管办法》（保监发〔2021〕4号）等法律法规，保险中介业务必须遵循“依法合规、诚实信用、公平合理”的核心原则，任何业务操作不得触碰法律红线。②监管总局明确，保险中介机构在销售保险产品时，必须持有有效的保险销售许可证，并严格区分“保险代理人”与“保险经纪人”的角色定位，严禁越权代理或非法承诺收益。核心监管要求包括：保险代理人不得承诺或保证产品收益，不得以销售保险为条件要求客户购买其他产品，且必须严格履行如实告知义务，不得故意隐瞒重要事实或作虚假陈述。④数据表明，近年来监管总局累计查处各类保险中介违规行为超千起，其中因“虚假宣传”和“违规获利”导致的案件占比超过80%，这警示我们必须将合规内化为日常操作的第一准则。⑤所有业务操作必须建立完整的“双录”（录音录像）制度，确保销售过程可追溯、可验证，特别是在涉及理财型保险产品时，必须确保客户充分理解风险与收益，并签署规范的《风险揭示书》。监管部门要求保险中介机构必须建立内部合规审查机制，对每笔业务进行事前、事中、事后全流程监控，一旦发现异常交易或潜在风险，必须立即启动应急预案并上报监管机构。

第二节中介业务合规底线

严禁任何形式的利益输送，中介人员不得向客户回扣、赠送礼品或提供其他