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保险营销业务操作规范手册（执行版）

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与职责界定

本手册旨在为所有保险营销人员提供统一、标准化的操作指引，明确界定在保险销售全流程中，从客户初访、需求挖掘、方案匹配到保单归档的每一个环节，谁负责做什么、怎么做才合规。适用范围涵盖保险公司全体直销及代理渠道人员，包括具备执业资格的保险代理人、保险经纪人以及公司内部经过严格筛选的“双录”专员。

对于保险代理人，其核心职责是依据国家法律法规及公司规章制度，在合法合规的前提下，向投保人、被保险人或受益人推荐保险产品，并履行相应的告知义务和如实告知义务。对于保险经纪人，其职责则侧重于为投保人的利益最大化服务，需独