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保险代理实务与销售技巧手册（执行版）

第一章保险代理实务基础与合规经营

第一节保险代理资格认定与业务范围界定

1.1保险代理资格认定与业务范围界定

代理人在上岗前必须通过国家金融监督管理总局（原银保监会）组织的保险代理人资格考试，并取得《保险代理资格证书》，这是开展任何保险业务的“入场券”，无此证书严禁触碰任何销售环节。代理人需明确自身在“个人代理人”与“公司代理人”两种身份下的业务边界：个人代理人主要代理自己投保的保险产品，而公司代理人则代表保险公司进行销售，两者的业务系统、话术风格及考核标准截然不同。

业务范围界定需严格遵循“双录”（录音录像）制度，对于寿险、健康险等高风险产品，必须在投保现场完成全程录音录像，并留存至少6个月以备监管抽查，严禁通过短信、等非现场渠道进行承诺销售。代理人在办理业务时必须核实被代理人（投保人）的真实意愿，对于未成年人投保，代理人需证明其具备完全民事行为能力，否则该投保行为无效，代理人需承担连带法律责任。同时，业务范围涵盖从“保险销售”到“保险理财规划”的全链条服务，包括协助客户进行风险评估、资产配置建议及保单保全变更，但严禁将保险作为唯一收入来源，必须建立多元化的收入结构。

对于从事保险经纪业务的人员，必须持有《保险经纪执业证书》，且其业务范围仅限于协助客户选择保险产品，不得承诺保底收益或进行利益输送，违者将面临严厉处罚