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互联网金融产品销售与服务规范手册

第1章总则与合规管理

1.1产品范围与准入条件

本手册严格依据《中华人民共和国商业银行法》及国家金融监督管理总局发布的《个人理财业务监督管理办法》制定，明确界定“互联网金融产品”涵盖但不限于货币基金、同业存单指数基金、债券基金、银行理财产品、结构性存款、贵金属投资、信托计划、保险资管计划、证券资管计划、基金托管业务、银行卡收单业务、互联网支付结算、网络借贷、互联网消费金融、互联网信贷、互联网金融保险及互联网保险经纪等六大核心领域。产品准入实行“白名单”制度，金融机构必须通过国家金融监督管理总局或其派出机构组织的专项备案审查，取得产品备案编号后方可开展销售。对于创新型互联网产品，还需额外获得银保监会或相关监管部门批准，并满足关于互联网信贷、互联网消费金融等特定领域的额外资质要求。

销售机构在销售前必须对拟推介产品的底层资产、收益来源、风险特征进行穿透式尽职调查，确保产品真实合规。严禁销售未经备案、未获批准或存在重大瑕疵的互联网理财产品，对于涉及高风险投资产品的，需额外取得专项风险评级认证。产品准入条件包括：产品发行主体为持牌金融机构；产品风险等级评级符合监管规定（如R1至R4级）；产品信息披露内容真实、准确、完整、清晰；产品备案编号及风险评级已通过国家金融监督管理总局官网公示；产品符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》