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保险公估培训业务操作与规范手册（执行版）

第1章保险公估业务全流程操作规范

1.1业务受理与资质初审

公估机构在收到保险公司或投保人提交的正式委托函件后，必须立即核对委托函件的完整性，包括委托人名称、被保财产名称、标的数量、保险金额、保险责任范围以及委托期限等核心要素，确保委托函件符合《保险公估业务管理规则》中的格式要求。对委托函件进行形式审查时，需查验委托人的法定代表人身份证明或授权委托书，确认代理人身份真实有效，并核实公估机构与委托方之间是否存在有效的业务合作协议及授权书，防止越权代理或违规委托。

在初审阶段，系统应自动抓取委托函件中的关键信息，如标的物的地理位置、具体地址、产权证号或发票号等，并建立电子索引档案，确保后续资料接收环节能一键调取对应档案。对于涉及重大风险或新型标的物的案件，公估机构需指派资深查勘员进行初步风险评估，判断案件是否属于机构承保范围，若发现标的物涉及未决诉讼或权属争议，必须立即向委托方发出风险提示函。初审完成后，机构需在5个工作日内完成初步筛选，将符合受理条件的案件录入业务管理系统，并《业务受理通知书》发送给委托方，同时同步更新案件台账，确保业务流转链条的闭环管理。

若初审发现委托函件存在重大瑕疵或信息缺失，公估机构不得直接受理，应书面告知委托方补充材料，并记录在案，待补充材料齐全并经复核后，方可启动正式的业务受理流程。

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