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保险经纪业务流程手册（执行版）

第1章

1.1经纪机构准入条件与备案管理

经纪机构必须持有国家金融监督管理总局（原银保监会）颁发的《保险经纪机构经营许可证》，该许可证是开展业务的前提，许可证上需明确载明机构名称、法定代表人、注册资本金及经营范围等核心要素，未取得此牌照严禁开展任何保险中介活动。申请备案需提交包括机构章程、从业人员名单、办公场所租赁合同及证明等全套材料，监管机构在受理申请后需在5个工作日内完成形式审查，并对材料真实性进行初步核实。

机构需承诺严格遵守《保险法》及《保险经纪机构监管办法》，建立内部合规审查机制，确保所有业务操作符合监管要求，并设立专门的客户投诉处理机制以应对潜在风险。备案完成后，监管机构将向机构发放备案通知书，并建立唯一识别码（ID），该ID将作为机构在系统中开展业务、查询信息及接受监管检查的唯一法律凭证。机构需定期（通常每年）向监管机构报送经营数据报表，包括保费收入、赔付支出、业务量及风险指标，若发现数据异常需立即说明原因并配合调查，以履行如实报告义务。

对于首次备案的机构，需接受不少于10个自然日的现场监管检查，检查重点包括经营场所真实性、人员资质及业务合规性，确保机构具备持续稳健运行的能力。

1.2机构基本信息档案维护

机构需建立标准化的电子档案系统，将机构名称、统一社会信用代码、注册地址、法定代表人及联系电话等基