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个人存款业务操作规范手册

第1章总则与机构职责

1.1适用范围与基本原则

本手册严格依据《中华人民共和国商业银行法》、《个人存款业务管理办法》及国家金融监督管理总局发布的最新监管指引编制，明确适用于全行所有营业网点及个人金融部、储蓄部等核心业务部门。所有柜面人员、客户经理及自助设备操作员在受理个人活期、定期及定活两便存款业务时，必须严格执行“双人临柜”、“唱收唱付”及“系统双录”等标准化流程。

本手册所指的“个人存款业务”涵盖客户在我行开立的各类储蓄账户（包括个人活期、定期、大额存单、通知存款等）的开户、存取款、转账及查询冻结等全生命周期操作。所有操作均须遵循“以我为主、客户为本”的服务理念，严禁通过强制手段、隐瞒风险或违规承诺收益等方式诱导客户进行高风险存款操作。业务操作必须严格遵守“谁经办、谁负责”的内部控制原则，严禁越权操作、代客操作及将客户资金挪作他用等违规行为。

本手册中的“客户”特指在我行开立有效个人存款账户的自然人，银行不对客户存款的本金与利息承担担保责任，但需履行法定的信息披露义务。

1.2组织机构设置与职责分工

总行个人金融业务部负责制定全行个人存款业务的操作规范、风险指标及系统参数配置，并定期组织全行范围内的操作培训和演练。各营业网点作为业务执行的主阵地，需设立专门的“个人存款业务操作岗”，由具备中级以上银行从业资格的持证人员担任，并配备一名合规监督员