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银行柜面业务操作与风险控制（执行版）

第1章基础业务操作规范

1.1现金业务全流程管理

现金收付前必须核对机构名称、金额大小写及币种，确保票面金额与系统录入金额完全一致，严禁出现“大小写不符”现象。办理现钞交收时，需遵循“双人复核、当面点收”原则，对每笔现金实收面额进行二次清点，确保“账实相符”。

大额现钞（单笔或当日累计超过50万元）需由两名及以上柜员分别办理，并在《现金缴款单》上注明经办人姓名，由上级主管签字确认。现钞入库前必须检查钞票是否平整、无破损、无污渍，并检查票面是否完整，严禁将残缺污损的钞票投入保险柜。现金清分过程中，必须严格执行“唱收唱付”制度，即唱出清分金额并核对实物，唱出错误金额时立即停止并重新清点。

当日营业终了，必须将现金清点后的剩余款项按“先零后冠、先长后短”原则整理，并双人复核后封包入库，严禁单人操作。

1.2重要单证清点与登记

清点重要单证（如支票、汇票、本票）时，必须采用“打捆清点”法，每捆至少100张，每捆需由两名柜员共同清点并签字确认。清点过程中需重点检查单证是否有涂改、印章是否齐全、票据号码是否连续，发现漏点或破损必须当场上报并记录在案。

清点完成后，必须在《重要单证登记簿》上逐笔登记，内容包括单证种类、数量、经办人、复核人及发现问题的描述，严禁事后补记。对于连续3张以上涂改或破损严重的单证，必须立即上