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支付安全与风险防范手册（执行版）

第1章支付安全基础与合规要求

1.1支付业务全流程合规底线

支付机构必须建立覆盖开户、签约、交易受理、资金结算及注销的全生命周期合规档案，确保每一笔业务均有据可查；在开户环节，需严格审核客户身份识别（KYC）信息，对高风险客户实施分级分类管理，并留存至少6个月的有效身份证件复印件或电子影像；

交易受理环节必须严格执行“双录”制度，对大额交易、可疑交易及异常交易进行录音录像记录，录像保存期限不得少于2年；资金结算环节需落实“三单匹配”机制，确保资金流、票据流、信息流一致，并定期出具资金流向分析报告以监控异常流动；注销环节必须完成客户信息清理、账户冻结及资金划转的闭环操作，并向监管部门提交注销申请及最终状态报告；

所有合规操作均需留存完整的操作日志和审批痕迹，建立“谁操作、谁负责”的责任追溯机制，确保业务全流程可回溯。

1.2反洗钱与反恐怖融资义务

支付机构需部署反洗钱监测分析系统，对交易金额超过5万元人民币、交易频率超过10次/天等特征进行自动预警并触发人工复核；必须建立可疑交易报告（STR）机制，对连续3笔以上同类交易或交易金额呈异常波动的客户，在24小时内向反洗钱信息中心提交分析报告；

需定期开展客户尽职调查（CDD），至少每3年进行一次全面的风险评估，更新客户风险等级分类及受益所有人信息；