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金融理财师个人理财规划案例分析模拟试题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

王女士，35岁，某互联网公司中层管理人员，年薪税前30万元，年终奖5万元（单独计税）；丈夫李先生，38岁，某国企技术骨干，年薪税前25万元，无年终奖；家庭已婚，育有一子（5岁），双方父母健在（父亲60岁，母亲58岁，均有退休金，无需赡养）；财务状况：活期存款20万元，货币基金15万元，股票型基金（高风险）30万元，自住房产（市值300万元，剩余贷款80万元）；负债：住房贷款80万元（剩余期限15年，利率4.9%，等额本息）；支出：家庭年生活支出15万元（含教育支出3万元），年保费支出2万元（含王女士重疾险、李先生定期寿险）；理财目标：短期（1-3年）积累子女教育金（18岁上大学，目标100万元）；中期（5-10年）换购改善型住房（目标市值500万元，首付60%）；长期（25年后）夫妻退休（目标退休金合计300万元，当前通胀率3%）；风险偏好：王女士自评“稳健型”（能接受5%以内的年波动），李先生自评“保守型”（偏好低风险产品）；其他信息：夫妻双方均享受“三险一金”，王女士专项附加扣除（房贷利息1万元/年、子女教育2万元/年），李先生专项附加扣除（房贷利息1万元/年、赡养老人2.4万元/年）。

问题1：请计算王女士家庭的年税后可支配收入，并分析其财务状况