保险业务办理与理赔指南手册（执行版）.docxVIP

保险业务办理与理赔指南手册（执行版）

保险业务办理全流程规范

第1章保险业务办理全流程规范

1.1投保前准备与资料收集

客户在正式提交投保申请前，必须首先完成身份核验，通过银行U盾、企业网银或手机银行App完成“人脸识别”认证，确保操作人即为保单持有人本人，杜绝冒名投保风险。收集客户基础信息时，需建立“一户一档”机制，准确录入身份证号码、职业、户籍地等关键字段，并同步近期免冠证件照，确保图像清晰无遮挡，符合保险公司系统录入标准。

针对高风险职业或既往病史客户，需提前进行健康告知问卷的标准化填写，明确告知吸烟史、饮酒史及既往重大疾病史，并记录客户对如实告知的承诺书签署情况。准备投保所需资料时，应区分“基础资料”与“补充资料”，基础资料包括身份证复印件、银行卡复印件及营业执照副本，补充资料则根据险种不同而定，如寿险需准备收入证明或资产证明。核对资料完整性时，需逐项检查复印件上的日期是否晚于身份证有效期，印章是否清晰可辨，签字是否规范，若发现资料缺失或模糊，应立即要求客户现场补交或重新拍摄。

完成资料收集后，系统会自动投保单初稿，业务员需根据客户实际情况对关键信息进行二次核对，特别是要确认家庭人口结构是否准确，避免因信息偏差导致后续核保异常。

1.2合同条款解读与风险评估

向客户详细解释保险合同中的“免责条款”时，必须使用通俗语言列举具体情形，如“