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四川省乐山市银行业专业人员中级职业资格考试（专业实务个人理财）试题及答案(2026年)

一、单项选择题（共40题，每题0.5分，共20分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求）

1.在理财规划实务中，理财师通常需要收集客户的家庭财务信息。下列各项中，不属于客户家庭资产负债表中“负债”项目的是（）。

A.房贷余额

B.信用卡欠款

C.应缴个人所得税

D.股票质押贷款

2.张先生计划为刚出生的女儿进行教育规划，目标金额为18年后筹集100万元。假设年投资回报率为5%，按复利计算，张先生目前需要一次性投入的金额约为（）。

A.41.55万元

B.36.39万元

C.55.26万元

D.30.50万元

3.根据《民法典》的相关规定，下列关于遗嘱继承和法定继承顺序的表述中，错误的是（）。

A.继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理

B.第一顺序继承人包括配偶、子女、父母

C.第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

D.丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第二顺序继承人

4.在商业银行个人理财业务中，理财客户经理与客户之间建立的是（）。

A.代理关系

B.信托关系

C.委托代理关系

D.咨询与顾问服务关系

5.某客户的风险评估结果为“稳健型”，该客户通常能够接受（）。

A.本金亏损风