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长期护理保险对家庭储蓄率的预防性储蓄效应

摘要

随着人口老龄化加剧，老年失能风险成为中青年家庭面临的核心不确定性，进而催生显著的预防性储蓄动机。长期护理保险（下称“长护险”）作为社会化风险分担机制，能否有效降低风险预期、释放预防性储蓄，是卫生经济学与教育经济领域的关键议题。本文遵循“提出问题→分析问题→解决问题”的逻辑展开。首先，在绪论中明确研究背景与核心问题；其次，通过文献综述厘清已有研究不足，确立从风险预期视角切入的理论定位；进而，基于生命周期假说与预防性储蓄理论，构建“风险预期-储蓄动机”的分析框架。核心章节深入解析中青年家庭预防性储蓄问题的生成脉络、内在矛盾与本质属性，系统阐释长护险通过降低失能风险预期与抚育成本预期来弱化储蓄动机的主导逻辑、条件边界及演变规律。在此基础上，本文提出“长护险替代率-风险预期-储蓄率”的理论框架，论证其解释力优势。研究表明，长护险通过风险分担显著降低预防性储蓄，且对中青年家庭的教育投资配置产生溢出效应。本研究为理解社保制度与家庭经济决策的互动提供了新视角，为优化长护险制度设计提供了理论支撑。

第一章绪论

1.1研究背景

当前，社会正经历深刻的人口结构转型，老龄化与家庭小型化交织，构成了卫生经济学与教育经济领域面临的核心现实背景。根据生命周期理论，个体在青年期进行储蓄以备老年之用，但传统模型往往假设晚年支出是确定性的。现实中