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金融行业风险控制部风控员风险识别管理手册

第1章风险管理概述

1.1风险管理定义与目标

风险管理在金融行业的核心地位不言而喻。它并非简单的合规检查或事后补救，而是一个动态的、前瞻性的系统性过程。具体而言，风险管理是指金融机构通过识别、评估、监控和应对潜在风险，以实现风险与收益平衡的综合性管理活动。国际大行普遍将风险管理的有效性作为核心竞争力之一，据巴塞尔协议最新数据，合规性风险事件导致的资本损失中，超过65%源于流程缺陷而非单一突发因素。

风险管理的目标具有双重性：一方面要控制风险事件发生的概率，另一方面要合理控制风险事件造成的损失规模。以信用风险为例，通过科学的模型测算，某商业银