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供应链核心企业搭建的“链上银行”对上下游中小微企业融资可得性的影响

摘要

供应链核心企业搭建的“链上银行”是金融科技赋能实体经济的典型形态，对破解中小微企业融资困境具有重要理论与现实意义。本文以某家电企业金融平台为例，系统探究基于订单与应收账款数据的自动化授信机制对供应商贷款获得率、利率及账期的改善效应。第一章提出核心问题，阐明研究背景与思路；第二章梳理国内外文献，找准理论切入点；第三章界定核心概念并构建分析框架；第四章解析中小微企业融资困境的生成脉络与内在矛盾；第五章深入阐释“链上银行”缓解融资约束的核心作用逻辑、条件边界与演变规律；第六章提出“数据信用替代抵押信用”的理论框架；第七章总结结论并提炼理论贡献与实践启示；第八章反思局限并展望未来。本研究表明，“链上银行”通过数据要素穿透与信用传递，实现了融资可得性的结构性跃升，为供应链金融理论提供了新的解释框架。

第一章绪论

1.1研究背景

当前，中小微企业作为国民经济生力军，在稳就业、促创新方面发挥基础性作用，却长期深陷融资约束的现实困境。传统信贷模式下，商业银行依赖抵押物与标准化财务数据进行风险定价，导致缺乏硬资产与完善财务制度的中小微企业面临严重的信贷配给。这一结构性矛盾在经济下行期愈发凸显，形成“实体缺血”与“资金空转”并存的悖论。

与此同时，金融科技的迅猛发展为破解这一难题提供了新路径。以核心企业为主