隐私计算多方安全计算在联合征信中的工程实践.docxVIP

隐私计算多方安全计算在联合征信中的工程实践

摘要：联合征信是打破数据孤岛、提升风控精度的关键手段，但数据隐私保护法规限制了机构间的原始数据交换。多方安全计算（MPC）作为隐私计算的核心技术，能够在加密状态下完成联合统计与模型训练，实现“数据可用不可见”。本文系统分析了MPC在联合征信中的工程实践，包括秘密共享、混淆电路与不经意传输等核心协议的原理与选型，重点讨论了性能瓶颈、安全性假设与系统架构设计。结合某市银联与三家银行的联合征信试点项目，评估了MPC在欺诈识别与信用评分中的实际效果。本工作旨在为金融机构的隐私计算落地提供技术参考与经验总结。

关键词：隐私计算；多方安全计算；联合征信；秘密共享；工程实践

第一章绪论

征信是金融体系的基石，准确的信用评估能够有效降低不良贷款率、提升金融普惠性。然而，传统的征信模式高度依赖央行征信中心与少数几家头部数据机构，数据覆盖面有限，尤其对于“信用白户”（从未办理过信贷业务的群体）难以进行有效评估。联合征信——即多家机构在不泄露各自原始数据的前提下，共同计算用户的信用评分——被认为是解决这一问题的理想方案。但长期以来，联合征信受限于数据隐私保护法规（如《个人信息保护法》）与商业竞争壁垒，难以落地。

隐私计算技术的成熟为联合征信打开了突破口。多方安全计算（SecureMulti-PartyComputation,MPC）允许多个参与方在不透