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2026年金融行业六月风险管理方案

本方案针对2026年6月金融行业时点特征、季度风险演化规律及跨业态传导趋势制定，覆盖银行、证券、保险、持牌消费金融、非银行支付五类机构全口径业务风险管控，锚定2026年Q1末商业银行不良贷款率1.62%、关注类贷款占比2.17%、证券行业两融余额1.98万亿、信用账户平仓预警占比0.31%、保险业综合偿付能力充足率187%的当前基准数据，设定6月全行业核心风控量化目标：表内外不良生成率环比5月压降12%以上，资本市场信用类业务违约处置时效压缩至T+1.5个工作日，跨境交易涉诈拦截率不低于99.2%，涉众类风险事件发生率环比下降35%，确保半年末节点不发生单体机构风险传导为区域系统性风险的极端情况。

第一部分开展重点领域风险穿透式全覆盖排查。针对6月端午3天小长假叠加半年末考核的双重时点特征，各类机构要以“资金流向可追溯、缓释措施可落地、风险敞口可计量”为核心标准完成三类重点业务的定向排查：一是普惠小微存量融资风险排查，将2026年1-5月累计办理延期还本付息3次以上、累计调整还款计划2次以上的12.7万户存量普惠客户全部纳入重点排查池，摒弃单一依赖大数据风控模型的懒政操作，对单户授信100万元以上客户实现100%人工核验，逐户调取近3个月水电缴费凭证、税盘开票流水、经营场所动态监控数据交叉验证，对单户授信100万元以下客户抽样排查比例不低于25%