数字金融普惠度对中西部农村家庭消费结构升级的拉动机制及金融教育普及发展对策——基于北京大学数字普惠金融指数与西部农户微观消费账单的.docxVIP

数字金融普惠度对中西部农村家庭消费结构升级的拉动机制及金融教育普及发展对策——基于北京大学数字普惠金融指数与西部农户微观消费账单的

摘要

随着数字经济向我国纵深发展，数字金融作为新型基础设施在打破时空限制方面发挥了关键作用。然而，部分中西部农村地区长期面临传统金融供给不足的结构性矛盾，这直接制约了农户消费结构的优化与生活品质的提升。为了厘清数字金融普惠度对中西部农村家庭消费升级的传导路径，探索金融教育普及在激活微观红利方面的催化效应，已成为当前缩小城乡差距、扎实推进共同富裕的重要课题。本文采用量化实证研究方法，系统探讨数字金融普惠度对中西部农村家庭消费结构升级的拉动机制。研究依托自二零二三年至二零二六年间国内中西部十五个省份、涵盖两百四十个传统村落的三万两千户农户的长效面板追踪数据，将北京大学数字普惠金融指数与农户微观消费账单实施了严密的匹配和检验。最重要的实证结果表明，数字金融普惠度对中西部农村家庭消费结构升级具有显著的正向拉动效应。数据显示，数字金融普惠总指数每上升一个单位，农户家庭生存型消费支出占比平均下降六点八个百分点，而发展型与享受型消费支出占比在同期内则实现了十四点五个百分点的跨越式增长。此外，金融教育普及程度在这一拉动链条中展现出了强烈的正向调节效能，高水平的金融知识储备能将数字金融的红利释放效能进一步放大。这一发现廓清了数字金融对弱势群体激发内生消费潜能的关键价值，