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融合UTAUT与TTF模型：解锁网上银行用户采纳行为密码

一、引言

1.1研究背景与动因

在数字化浪潮的推动下，互联网金融取得了令人瞩目的发展成就，成为金融领域中一股不可忽视的新兴力量。网上银行作为互联网金融的重要组成部分，以其便捷、高效、不受时空限制等显著优势，迅速融入人们的日常生活，深刻改变了传统的金融服务模式。人们无需再前往银行网点排队办理业务，只需通过电脑或手机等终端设备，就能随时随地完成账户查询、转账汇款、投资理财等各类金融操作，极大地提升了金融服务的可获得性和便利性。

然而，尽管网上银行具有诸多优势，但其在实际应用中的使用率却未能达到预期的理想水平。根据相关的市场调研数据显示，截