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金融机构反洗钱工作规范(试行).docx

金融机构反洗钱工作规范(试行)

一、总则

（一）制定目的

为规范本金融机构反洗钱与反恐怖融资工作，履行《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规规定的义务，防范洗钱、恐怖融资及相关上游犯罪风险，维护金融秩序和自身合法权益，制定本规范。

（二）适用范围

本规范适用于本金融机构各分支机构、各业务条线、全体从业人员及所有合作第三方机构，覆盖吸收存款、发放贷款、支付结算、银行卡、基金代销、保险代理、贵金属交易、资产管理、托管、同业业务等全品类金融业务。

（三）核心原则

1.风险为本原则：根据客户特性、地域、业务、行业（职业）维度风险等级差异化分配反洗钱资源，对高风险客户、业务采取强化管控措施，对低风险客户采取简化管控措施。

2.全面覆盖原则：反洗钱管控覆盖所有客户、所有业务、所有流程节点、所有合作渠道，不留管控盲区。

3.保密原则：严格保密反洗钱工作获取的客户信息、大额和可疑交易报告内容及反洗钱调查相关信息，除法律法规规定的有权机关外，不得向任何单位和个人泄露。

4.合规问责原则：建立反洗钱责任追究机制，明确各层级、各岗位反洗钱责任，对违规行为严肃追责。

二、组织架构与岗位职责

（一）决策层责任

董事会承担反洗钱最终责任：

1.审批本机构反洗钱内部控制制度、风险评估报告、年度反洗钱工作计划；