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银行业贷前调查工作规范（试行）

第一章总则

第一条为规范本行信贷业务贷前调查行为，压实调查人员尽职责任，提升信贷风险识别防控能力，保障信贷资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《固定资产贷款管理暂行办法》等监管规定及本行信贷管理制度，制定本规范。

第二条本规范适用于本行向自然人、法人及非法人组织发放的所有表内信贷业务，包括但不限于流动资金贷款、固定资产贷款、个人经营性贷款、个人消费类贷款、贸易融资、票据贴现、保函等表外授信类业务的贷前调查工作。

第三条贷前调查应遵循“真实准确、双人实地、独立判断、权责匹配”的基本原则：

（一）真实准确：调查获取的所有资料、信息均需核实来源，确保客观反映客户及业务实际情况，不得隐瞒、篡改、虚构调查内容；

（二）双人实地：除监管及本行另有规定的低风险业务外，所有信贷业务必须由2名及以上具备对应业务资质的调查人员共同开展现场调查，其中1名为主调查人，承担调查首要责任；

（三）独立判断：调查人员应基于客观事实开展风险评估，不受其他内外部因素干预，独立出具调查意见；

（四）权责匹配：调查人员对提交的调查资料真实性、完整性、有效性负责，对未识别出的重大实质性风险承担首要尽职责任。

第四条贷前调查的核心目标为：核实客户主体资格合规性、验证信贷需求真实性、评估还款来源充足性、识别潜在风险点，为信贷审