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银行业跨境业务风控规范（试行）

第一章总则

第一条制定目的

为规范本行跨境业务全流程风险管理，有效防范跨境洗钱、恐怖融资、逃税、跨境欺诈、跨境数据泄露、制裁合规及监管套利等风险，保障跨境业务安全稳健运行，维护国家金融安全与本行国际业务声誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国外汇管理条例》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》《金融机构跨境业务合规管理指引》及国际反洗钱金融行动特别工作组（FATF）建议、联合国制裁决议、境外业务所在国监管要求，制定本规范。

第二条适用范围

本规范适用于本行及境内外分支机构、附属机构开展的全部跨境业务，包括但不限于跨境结算、跨境融资、跨境担保、跨境投资、跨境同业合作、离岸银行业务、个人跨境汇款、跨境电商收付汇、数字货币相关跨境交易等，业务覆盖币种含人民币及所有自由兑换外币。

第三条基本原则

跨境业务风控坚持“风险为本、全流程覆盖、权责对等、动态适配、全球合规”五项核心原则：风险为本即根据客户、业务、地域风险等级匹配差异化管控措施，而非一刀切执行形式审查；全流程覆盖即风控要求嵌入业务受理、审核、存续期管理、事后排查全链条，不留管控盲区；权责对等即明确业务发起部门、风控部门、合规部门、运营部门的风控职责，失职追责、尽职免责；动态适配即根据国内外监管政策变化、制裁清单更新、风险事件特征及时调整风控规则；全球合规即境内外机构均需同时符