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银行业资金安全管理规范（试行）

第一章总则

1.1目的依据

为防范银行业资金运行风险，保障客户资金、自有资金及同业往来资金安全，维护金融秩序稳定，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《支付结算办法》《商业银行内部控制指引》等法律法规及监管规定，制定本规范。

1.2适用范围

本规范适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等银行业金融机构（以下简称“银行机构”）。政策性银行、金融资产管理公司、信托公司等其他银行业金融机构涉及资金管理业务的，参照本规范执行。

1.3基本原则

1.3.1全流程覆盖原则：资金安全管理贯穿资金归集、划转、结算、清算、存储、兑付等全业务环节，覆盖柜面、线上渠道、自助设备、同业合作等所有业务场景。

1.3.2权责制衡原则：明确各岗位资金管理权限，执行不相容岗位分离制度，实现业务操作、风险审核、事后监督等岗位相互制约。

1.3.3风险最小化原则：优先采用多重身份核验、交易限额管控、异常交易实时拦截等防控措施，将资金风险损失概率控制在0.01%以内。

1.3.4可追溯原则：所有资金交易操作记录保存期限不低于5年，涉及可疑交易、纠纷案件的记录永久保存，确保每笔资金流向可查询、操作节点可回溯、责任主体可定位。

第二章组织与岗位管理

2.1管理架构

2.1.1银行机构董事会承担资金安