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2026年金融科技产品研发方案

一、研发总体定位与核心目标

本方案研发的产品为面向中小微企业的普惠数字信用风控SaaS及供应链金融服务平台，核心定位为依托国内数据要素市场化配置规则，融合多源合规异构产业数据，生成可交易、可流转的中小微企业数字信用凭证，连接中小微企业、核心企业、持牌金融机构三方主体，解决传统中小微融资领域存在的信用信息不对称、风控成本高、融资门槛高、放款效率低的行业痛点。目标客群锁定国内年营收100万元-5000万元的批发零售、先进制造、涉农流通三类中小微企业，截至2025年末，国内该区间的有效市场主体总量约为1820万户，市场空间广阔。本产品2026年研发及试点的核心量化目标为：完成全功能产品开发与区域试点，模型风控区分度KS值不低于0.4，试点阶段不良率控制在1%以内，接入持牌金融机构不少于10家，合作核心企业不少于50家，覆盖有效中小微客户不少于5万家；项目整体中长期目标为2026-2028年三年内覆盖有效客户120万家以上，累计撮合融资规模突破2000亿元，整体不良率控制在1.2%以内，较传统中小微信贷不良率平均水平（2025年行业平均为2.3%）下降47.8%，为金融机构降低风控成本50%以上，为中小微企业降低融资综合成本1个百分点以上。

二、核心技术架构研发设计

本产品采用“基础数据层-智能风控层-产品服务层-合规监管层”四层技术架构，全部技术研发符合金