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2026年金融风险管理及控制方案

2026年我国金融体系面临的内外部约束发生结构性变化，根据中国人民银行2025年四季度《中国金融稳定报告》披露数据，截至2025年末，我国银行业金融机构总资产达到412.8万亿元，同比增长8.7%，非银行金融机构总资产达到72.3万亿元，同比增长6.2%，规模持续扩张的同时，风险敞口的结构异质性进一步凸显，传统风险尚未完全出清，新兴技术应用带来的新型风险加快暴露，亟需适配当前风险特征构建动态化、分层分类的金融风险管理及控制方案，具体内容如下：

一、2026年我国金融体系面临的核心风险梳理

（一）外部溢出风险

当前发达经济体高利率政策的滞后影响持续释放，根据IMF2026年1月《全球金融稳定报告》数据，美联储维持5.25%-5.5%基准利率已持续18个月，发达经济体整体政策利率中枢较2010-2019年平均值抬升310个基点，对新兴市场资本流动的冲击持续扩大。我国跨境资本流动波动率已从2023年的1.2%升至2025年的2.1%，2025年下半年短期资本流出规模累计达到1286亿美元，人民币汇率双向波动幅度扩大，月度波动区间最大值达到3.8%，银行结售汇逆差阶段性达到327亿美元/月，对国内货币政策操作空间形成约束。此外，地缘冲突带动大宗商品价格波动加剧，2025年国际原油价格波动率达到28%，较2024年抬升7个百分点，输入型通胀压力阶段性上升，据