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票据贴现业务合规自查整改方案

为全面贯彻落实国家宏观经济政策及金融监管要求，切实规范票据业务经营行为，有效防范化解票据业务风险，保障信贷资产安全，促进票据业务健康、有序、合规发展，特制定本方案。本次自查整改工作旨在通过全方位、深层次的自我审视，及时发现并纠正票据贴现业务中存在的合规隐患与操作漏洞，强化内部控制机制，确保业务开展严格遵循《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》以及监管部门关于规范商业银行票据业务经营的各项通知精神。

一、工作目标与总体原则

本次票据贴现业务合规自查整改工作坚持“问题导向、全面覆盖、标本兼治、务求实效”的总体原则。工作目标不仅仅是查摆问题，更要透过问题表象深挖管理根源，通过完善制度流程、优化系统控制、提升人员素质，构建票据业务全流程合规管理的长效机制。

首先，要确保合规经营的底线思维。通过自查，彻底杜绝无真实贸易背景的票据贴现、违规办理票据“清单式”贴现、滚动签发承兑汇票套取资金等严重违规行为。其次，要强化风险防控的前瞻性。重点关注票据交易背景真实性审查、贴现资金流向监控以及票据实物管理等方面，严防外部欺诈风险和内部操作风险。最后，要落实整改的责任追究。对于自查发现的问题，不仅要立查立改，还要对相关责任人进行严肃问责，形成“不敢违、不能违、不想违”的合规氛围。

二、组织领导与职责分工

为确保自查整改工作有序推进，成立票据贴现业务合规自查整改工作领导小组