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互联网消费信贷产品的共债风险识别与额度管理策略——基于知识图谱的关联网络分析

摘要

随着互联网消费金融的迅猛发展，多头借贷引发的共债风险已成为威胁行业稳定的核心问题。本文立足于消费金融领域，旨在探讨基于知识图谱的关联网络分析在共债风险识别与额度管理中的应用。

全文遵循“提出问题→分析问题→解决问题”的递进逻辑。首先，绪论部分揭示了互联网消费信贷中隐蔽的共债风险背景，明确了研究目的与方法。其次，文献综述梳理了国内外关于信用风险与社交网络分析的研究进展，找准了本研究的切入点。

核心部分构建了借款人设备与联系人共享网络的理论分析框架。通过深入解析共债风险生成脉络与内在矛盾，阐释了网络中心度特征对违约风险的传导机制。在此基础上，提出了“个体-关系-网络”三维理论框架，论证了其在解释风险传染与额度动态管理方面的优势。

本文的理论主体在于构建基于知识图谱的关联网络分析模型，该模型在预测多头借贷违约风险和优化额度管理策略方面具有核心地位。本研究不仅丰富了信用风险传染理论，也为消费金融机构实施穿透式风控提供了理论支撑。

第一章绪论

1.1研究背景

近年来，互联网消费信贷产品凭借便捷、高效的特点迅速普及，成为推动内需增长的重要金融工具。然而，随着信贷市场的扩张，借款人多头借贷现象日益严重。由于征信数据孤岛和信息不对称，共债风险在各大平台间隐蔽传递。