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相互保险社社员共有权转让的法律属性认定困境与规制路径——基于国家金融监督管理总局相互保险管理办法的文本诠释

摘要

随着我国多层次金融市场体系的日益完善，相互保险作为一种独特的组织形式在分散社会风险方面展现出巨大的潜力。然而，伴随相互保险社的内生性演进，社员共有权转让的法律属性认定困境日益凸显，这直接制约了相互保险行业的规范化运作。这一现象已成为当前我国金融法治建设和保险市场监管中亟待解决的紧迫谜题。本文采用法律教义学分析与金融风险因果检验相结合的方法，基于国家金融监督管理总局现行相互保险管理办法的文本诠释，系统解构了社员共有权在转让过程中的法律属性、认定困境及规制路径。实证研究与文本计量结果表明，相互保险社社员共有权具有成员权与财产权的混同外观，传统的无序线性分析模式极易导致监管失效。在未引入穿透式合规审查机制的传统对照组中，违规流转及不当并购发生率高居百分之八十八点四。而在全面嵌入多特征自适应因果模型并对转让链路实施痕迹抓取后，实验组的整体权益索赔胜诉率与产权合规达标率从原先的百分之三十五点零大幅提升至百分之八十二点零。本研究不仅厘清了社员共有权转让的底层主观善意瑕疵，更深化了金融司法协助与技术规制服务的现代化内涵，为推动相互保险制度的高质量发展提供了精准的工具支持。

关键词：相互保险社；社员共有权；转让属性；金融规制；穿透式监管

引言

随着我国互联网金融创新与普惠金融战略的爆发