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金融行业保险部保险员反洗钱监测手册（执行版）

第1章反洗钱概述

1.1反洗钱法律法规体系

保险行业的反洗钱工作，必须建立在坚实的法律法规体系之上。这个体系并非孤立存在，而是与国家整体法律框架深度融合的有机整体。从宏观层面看，《中华人民共和国反洗钱法》作为基础性法律，确立了反洗钱工作的基本框架和原则。在此基础上，中国人民银行等监管机构陆续出台了一系列部门规章和规范性文件，如《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等，形成了覆盖保险行业的具体操作指南。刑法中关于洗钱罪、恐怖融资罪等规定，则为打击严重违法行为提供了刑事层面的法律支撑。国际层面，我国积极参与联合国反洗钱和反恐怖融资公约的实施，并参照金融行动特别工作组（FATF）的建议，不断完善国内反洗钱标准。值得注意的是，近年来监管政策呈现动态调整特征，例如2022年中国人民银行发布的《反洗钱和反恐怖融资管理办法》，就进一步强化了金融机构的主体责任和监管要求。对于保险从业人员而言，准确把握这些法律法规的内在逻辑和适用边界，是开展反洗钱工作的前提。

1.2反洗钱监管要求

监管机构对保险行业反洗钱工作的要求，具有鲜明的行业特性。客户身份识别是监管的重中之重，要求保险机构必须建立完善的客户身份识别制度，对客户进行充分尽职调查。根据CIFAS（客户身份识别和资料保存）要求，客户身份识别应包括但