金融行业授信部客户经理信贷审批流程手册.docx

金融行业授信部客户经理信贷审批流程手册

第1章客户信息收集与尽职调查

1.1客户基本情况收集

客户基本情况是信贷审批的起点，看似简单，实则暗藏玄机。客户名称、统一社会信用代码、法定代表人信息、注册地址、实际经营地址等基础要素必须准确无误。这些信息看似静态，却可能隐藏着企业运营的关键动态。例如，注册地址与实际经营地址长期分离，可能暗示着业务扩张的野心，也可能隐藏着税务风险。法定代表人变更频繁，往往与股权结构动荡有关，需要进一步穿透核查。行业主管部门的认定尤为重要，它直接决定着企业的监管属性和合规要求。实践中，不少企业因未能准确归类而错失政策红利或陷入监管盲区。客户经理需要具备穿透式识别能