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金融业风险管理部风控员信用风险评估手册

第1章信用风险管理体系

1.1信用风险管理的定义与目标

信用风险，归根结底是交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的可能性。在金融业，无论是贷款的借款人违约，还是交易的对手方失败，都直接威胁着机构的安全与盈利。因此，理解信用风险的本质至关重要。它不仅仅是简单的违约事件，更是一系列由信息不对称、市场波动、经营不善、甚至宏观环境剧变等因素引发的复杂可能性。金融机构的核心资产，如贷款、债券投资等，其价值很大程度上取决于未来现金流的稳定性和可预测性——这正是信用风险的集中体现。

那么，信用风险管理的目标究竟为何？其核心并非追求一个绝对的“零风险”状态