金融行业风控部风控专员贷款发放审核手册.docxVIP

金融行业风控部风控专员贷款发放审核手册

金融行业风控部风控专员贷款发放审核手册

第1章贷款申请资料审核

1.1借款人身份资料审核

借款人身份信息的真实性是风控流程的基石。若身份资料存在瑕疵，后续审核将失去基础支撑，甚至导致合规风险。风控专员需严格核查以下核心材料：

身份证件：原件与复印件需一致，重点关注姓名、性别、出生日期等关键信息是否完整。对电子政务签发的电子身份证，需验证签发机构与有效性。实践中，部分借款人可能使用过期或临时身份证，此类情况需结合业务场景评估风险，例如，临时身份证通常仅限短期、小额贷款申请。

户口本/居住证明：户口本需核对户主与借款人关系，