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2025年金融业资管部经理理财产品销售规范手册

1.总则

1.1目适用范围

本规范手册旨在为2025年金融业资管部经理理财产品销售活动提供全面的行为准则与操作指引。其适用范围不仅涵盖资管部门内部所有理财产品销售岗位，包括但不限于客户经理、产品专员、合规审核人员及销售管理人员，还延伸至所有与客户接触的销售环节，如线上渠道推介、线下客户会谈、产品说明会等。具体而言，本规范将严格规制从产品信息传递、客户需求评估、方案推荐匹配，到交易确认、后续服务的全流程行为，确保每一环节均符合监管要求与行业最佳实践。例如，在量化策略产品的销售中，必须明确披露夏普比率、最大回撤等风险调整后收益指标，且客户风险承受能力评级与产品风险等级的匹配度需达到监管规定的最低相关系数（如0.7）以上，方能完成交易。

1.2目制定依据

本规范的制定，根本遵循《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》及相关金融机构监管要求。具体而言，依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”），强调“卖者有责”原则，要求销售行为以客户利益为核心，禁止任何形式的误导销售或利益输送。同时，参照《证券期货投资者适当性管理办法》，细化了产品风险等级划分标准与客户风险承受能力评估流程，特别是对私募类产品的合格投资者认定，需严格遵循《私募投资基金监督管理暂行办法》中的净资产或金融资产门槛要求。本规范还