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xxxxxxxxxxx第一阶段学习培训主讲人：xxxx第1页

头寸也称为“头衬”就是金钱的意思，是金融界及贸易界的风行用语。若是银行在当日的全数收付款中收入大于支出金钱，就称为“多头寸”，若是支出金钱大于收进款项，就称为“缺头寸”。对预计这一类头寸的多与少的行为称为“扎头寸”。处处千方百计调入款项的行为称为“调头寸”。若是暂时未用的金钱大于需用量时称为“头寸松”，若是资金需求量大于闲置量时就称为“头寸紧”。第2页

年化收益率年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。实际获得的收益计算公式为：本金×年化收益率×投资天数/365第3页

年化收益率年化收益率仅是把目前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已获得的收益率。例如某银行卖的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%，那么你购置了10万元，实际上你能收到的利息是10万*3.1%*91/365=772.88元，绝对不是3100元。另外还要注意，普通银行的理财产品不像银行定期那样当日存款就当日计息，到期就返还本金及利息。理财产品均有认购期，清算期等等。这期间的本金是不计算利息或只计算活期利息的，例如某款理财产品的认购期有5天，到期日到还本清算期之间又是5天，那么你实际的资金占用就是101天。实际的资金年化收益只有7