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商业银行垒户贷款重组风险化解方案

为有效化解商业银行存量垒户贷款风险，落实监管合规要求，清退违规授信敞口，最大程度降低资产损失，特制定本方案，本方案适用于同一实际控制人控制多家关联主体、通过分散授信突破单户集中度监管要求、违规垒大户形成的对公贷款风险化解工作。

一、风险底数精准摸排

垒户贷款的核心特征为：同一实际控制人通过注册多家空壳公司或关联主体，拆分融资需求、分散获得授信，借助关联互保绕开单户授信限额监管，实际风险敞口远超银行风险承受能力。开展化解工作前必须完成全口径穿透摸排，确保风险底数清晰：

（一）多维度穿透核查

整合行内授信数据、人行征信关联信息、工商股权信息、税务申报数据、企业资金