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XX银行集团客户管理办法

前言

集团客户作为现代经济活动中的重要参与者，其规模效应、产业链整合能力以及对金融服务的多元化需求，使其成为银行业竞争的战略高地。为规范我行集团客户管理，提升对集团客户的综合服务水平与风险掌控能力，优化资源配置，实现银企共赢，特制定本办法。本办法旨在为全行集团客户管理工作提供系统性的指导框架，确保各项业务活动有序、高效、合规开展。

第一章总则

第一条目的与依据

为适应集团客户金融服务需求的复杂性与多样性，加强对集团客户的统一识别、集中授信、风险预警与综合营销，保障我行资产安全，提升整体服务效能与市场竞争力，依据国家相关法律法规、监管要求及我行内部信贷管理制度、客户管理基本规定等，结合我行实际情况，制定本办法。

第二条定义

本办法所称集团客户，是指具有以下特征之一的企事业法人客户：

1.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；

2.共同被第三方企事业法人所控制的；

3.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；

4.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应作为集团客户进行管理的。

集团客户的认定需综合考虑其股权结构、实际控制人、关联交易、资金往来等多方面因素。

第三条适用范围

本办法适用于XX银行各级机构对集团