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金融机构普惠信贷服务制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠信贷服务过程中的专项风险，规范业务操作流程，提升服务质效，促进公司业务健康、可持续发展，结合本公司实际情况，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，确保普惠信贷服务在风险可控的前提下实现普惠目标，防范化解系统性、区域性金融风险，维护公司及客户的合法权益。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖普惠信贷业务的贷前调查、审批放款、贷后管理、风险处置等全流程，以及业务推广、产品设计、合作渠道管理等关联环节。所有参与普惠信贷服务的员工均须严格遵守本制度规定，确保业务操作合法合规、流程规范有序。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“普惠信贷专项管理”指公司针对普惠信贷业务特点，建立的覆盖风险管理、合规审查、流程控制、考核评价等环节的系统性管理机制，旨在平衡业务发展与服务普惠目标的风险控制要求。

（二）“专项风险”指普惠信贷业务中因信用风险、操作风险、市场风险、合规风险等交织形成的具有行业特殊性或集中性的风险事项，需通过专项措施进行识别、评估与处置。

（三）“XX合规”指普惠信贷服务全流程符合《中华人民共和国银行业监督管理法》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》及本公司内部合规要求，不得存在违法违规或利益输送行为。