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金融机构风险控制信贷审批制度

第一章总则

第一条为有效防控金融机构信贷业务中的专项风险，规范信贷审批行为，完善内部控制体系，确保业务合规稳健运行，特制定本制度。通过明确风险防控标准、优化业务流程、压实管理责任，防范化解信贷风险，维护公司资产安全与声誉，促进业务可持续发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖信贷业务全流程，包括但不限于客户准入、尽职调查、授信审批、贷后管理、风险处置等环节。所有参与信贷业务的员工必须严格遵守本制度规定，确保信贷活动符合监管要求及公司内部规范。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）“信贷审批专项管理”指公司围绕信贷业务风险防控目标，建立的全流程、系统性管理机制，包括风险识别、评估、控制、处置及持续改进等活动。

（二）“信贷专项风险”指在信贷业务过程中可能引发资产损失、声誉损害或合规处罚的不确定性事件，主要包括信用风险、市场风险、操作风险、法律合规风险等。

（三）“合规审批”指信贷业务决策必须符合法律法规、监管政策及公司内部制度要求，确保审批流程合法、权限清晰、依据充分。

（四）“尽职调查责任”指信贷人员必须全面、审慎地调查客户基本信息、经营状况、财务数据、担保能力等，形成客观真实的调查报告，并承担相应责任。

第四条信贷审批专项管理遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，确保信