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2026年金融行业反洗钱实施方案

为全面落实《中华人民共和国反洗钱法（2024修订）》《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》及金融稳定理事会、金融行动特别工作组（FATF）第四轮互评估后续整改要求，有效防范化解洗钱、恐怖融资、扩散融资三类风险，堵塞2023-2025年行业反洗钱工作暴露的规则覆盖不足、监测准确率偏低、新兴领域监管空白等短板，结合2026年金融业态数字化、跨境化、场景化的发展特征，制定本实施方案。

一、总体目标与适用范围

（一）总体目标

2026年末实现全行业反洗钱工作质效显著提升：可疑交易报告准确率较2025年提升35%以上，重点领域洗钱线索移送成案率不低于12%，法人金融机构反洗钱评级A级及以上占比提升至18%，D级机构全部清零，虚拟资产、跨境支付、数字人民币等新兴领域反洗钱规则覆盖率达100%，客户尽职调查漏检率控制在0.05%以下，全行业年度反洗钱投入较2025年增长不低于20%，构建“规则+AI”双轮驱动的监测体系、“机构自律+监管检查+跨部门联动”三位一体的防控格局，实现洗钱风险早识别、早预警、早处置。

（二）适用范围

本方案适用于我国境内所有持牌金融机构，包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、