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金融风险防范与普惠金融服务制度

第一章总则

第一条为有效防范金融风险，规范普惠金融服务的业务流程，保障公司资产安全与稳健运营，提升服务质量与社会责任，结合公司实际发展需求，特制定本制度。通过建立健全风险防控体系，明确各级管理主体与执行主体的权责边界，实现风险管理的标准化、系统化、精细化，确保普惠金融服务在合规框架内高效开展，特此规定。

第二条本制度适用于公司全体部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融服务的全业务链条，包括但不限于贷款审批、客户授信、资金管理、风险预警、贷后监管、投诉处理等环节。具体适用范围覆盖公司所有涉及普惠金融业务的场景，包括线上渠道、线下网点、合作机构延伸等多元化服务模式。

第三条本制度核心术语定义如下：

（一）“普惠金融服务专项管理”是指公司为有效防控普惠金融业务过程中的信用风险、操作风险、市场风险及合规风险，构建的一整套涵盖风险识别、评估、预警、处置、改进的全流程管理机制。其外延包括但不限于业务流程设计、系统工具支持、人员培训考核、制度动态更新等管理要素。

（二）“普惠金融业务风险”是指公司在开展普惠金融服务过程中，因管理缺陷、操作失误、市场波动、政策变动、外部欺诈等原因可能导致的经济损失、声誉损害或法律责任的不确定性。其外延涵盖信用风险、流动性风险、法律合规风险、信息安全风险等具体表现形式。

（三）“合规管理要求”是指公司普